央行下调存贷款基准利率
南国早报记者廖敏唐志强
降息
之理财
11月22日，央行新一轮降息首日，尽管当天是周末，邕城多家商业银行很快就执行新的存贷款利率。南国早报记者走访发现，桂林银行、柳州银行等城商行将多档次定存利率按1.2倍上浮到顶，部分国有大行和股份制商业银行虽然也有上浮，但上浮幅度还是原来的1.1倍
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走访
数家银行选择上浮到顶
记者了解到，早在央行公布降息消息的当晚，外省就有好几家城商行宣布将各档次定存利率按照1.2倍的上限一浮到顶。
11月22日当天，记者走访了邕城多家银行网点，并对比各行官网公布的信息，发现有好几家银行将多档存款利率一浮到顶。桂林银行、柳州银行无疑是将一浮到顶政策执行得最为彻底的，除5年期定存利率外，其他各档次利率均按照1.2倍上浮到顶。
区内另外一家城商行广西北部湾银行当天似乎并没有调整动作，记者在该行网点咨询时，大堂经理称存贷款利率暂时还没变动，在该行官网上，最新的利率表还是2012年7月份发布的。
在股份制银行当中，中信银行、华夏银行率先将1年（含）以内的个人定存，按照1.2倍的上限一浮到顶，其他各档次存款利率，分别执行不同的上浮幅度。
此外，工、农、中、建、交等五大行，以及招商银行、浦发银行、兴业银行、光大银行等股份制银行，在基准利率基础上上浮了一些两年以下期限的存款利率，但大多数是按照1.1的倍数上浮。至于三年期存款利率，五大行以及一些股份制银行还是执行央行基准利率。
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分析
利率上浮到顶有过程
央行这次关于基准利率的指导意见当中，并没有提到5年期的定存基准利率。记者调查各行利率情况时，发现5年期定存利率大不相同，比较低的是邮储银行，只有4，比较高的是桂林银行，达到了5.225。
“这其实释放出一个信号，央行已经放松5年期的定存基准利率。”邕城某股份制银行相关人士说，这是因为各行5年期定存的客户已经相当少，央行意图通过这个很小的口子，来试探一下金融市场对于利率市场化的反应情况。也就是说，5年期定存的利率已经可以由商业银行自行定价。但从目前来看，这一定价基本上也不会浮动得过于离谱，基本上也就是目前的4~5.225左右，“一旦有银行将这一利率定得较高，比如说超过10左右，或许相关银行负责人会被监管部门约谈”。
“存款利率在基准利率基础上具体怎么上浮，各行都会根据自己客户的情况来执行。”邕城一家国有大行相关人士说，但不管怎么样，一年（含）以内期限的定存利率是各行上浮的重点。之所以如此，主要是因为在目前理财产品较为丰富的情况下，各行客户很少会存三五年时间的定存，一般只会对一年左右期限的定存利率较为敏感。
在银行业内人士看来，年底之前，不少股份制银行或许就会将一年左右的定存利率按照1.2倍的上限上浮到顶。至于五大行，或许也不会忽视这些银行的利率变化情况，有可能会在接下来的一年之内，考虑将1年左右的定存利率上浮到顶。这其实也可从当初央行允许将利率浮动区间上调到1.1倍之后，各家商业银行的变动情况看出端倪。
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市民
抢购高收益理财产品
记者采访时发现，一些定存到期的市民，发现各家银行利率上浮幅度不同之后，开始了存款搬家。不过，更多的市民是担心降息后银行理财产品收益下滑，急忙趁周末到银行购买理财产品。
从银行的情况来看，目前在售的理财产品均是降息前就开始发售的，其收益水平也没有调整。总的来说，一年期理财产品的预期收益还保持在5左右。比如，兴业银行南宁分行在售的一款5万元起步、期限为364天的理财产品，预期年化收益为5.2。另一款同样资金门槛的182天理财产品预期年化收益也有5.1；柳州银行在售的一款5万元起步、期限为362天的保本型理财产品预，预期年化收益为5.2。另一款期限为274天的保本型理财产品，预期年化收益为4.5~6.0；华夏银行在售的增盈保本型系列理财产品当中，363天期限的预期年化收益为4.75~4.85。
“今天来买理财产品的市民特别多，其实这也是比较明智的做法。”中信银行一家网点的大堂经理介绍，该行下周三就会推出降息后的新一批理财产品，尽管目前还不知道具体的收益情况，但应该不会高于目前在售水平。
银行人士介绍，尽管各家银行理财产品发售的计划不同，但由于央行降息的消息来得也比较突然，11月底的几天时间里，应该还有购买“尾货”的机会。
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支招
注意锁定中长期收益
记者注意到，此次降息对一年期定存影响不大，但3年期、5年期定存的利率普遍下降。对此，银行人士也提醒，风险承受力低、缺乏理财技巧和渠道的人士，在降息预期下应注意锁定中长期收益。
在民主路一家华夏银行网点，记者了解到该行此前3年期定存利率是4.675、5年期为4.75。降息后，5年期利率依旧保持在4.75，但3年期定存利率已降至4.40。
“5年期定存此前的基准利率是4.75，上浮1.1倍为5.225。降息后，我行执行4.8的利率，应该说还是下滑了不少。”柳州银行一家网点的大堂经理介绍说，以1万元为例，定存5年按照5.225计利为2612.5元，按照4.8计息为2400元，少了212.5元。这位大堂经理表示，不少市民理财渠道较为单一，手里有大笔定存，在新利率标准下将损失不少利息收益，购买一年以上理财产品或许更划算。
多位理财师也提醒，在降息预期之下不妨选择一些期限较长、收益又高于银行存款的理财工具，比如凭证式国债。此外，降息预期之下的债市走势值得看好，市民们可以考虑银行柜台债券这种近年来出现的新型理财渠道。比如，国家开发银行金融债券、中国进出口银行金融债券等。市民可以到代销银行网点了解相关的发售信息，提前做好购买准备。
邕城十七家银行利率调整情况表
桂林银行：5年期整存5.225，其他均上浮到顶。
柳州银行：5年期整存4.80，其余均上浮到顶。
广西北部湾银行：尚未变动
农信社：尚未变动
工商银行：5年期整存4.25，3年期基准，其余有上浮，但未浮到顶。
中国银行：5年期整存4.25，3年期基准，其余有上浮，但未浮到顶。
农业银行：5年期整存4.25，3年期基准，其余有上浮，但未浮到顶。
建设银行：5年期整存4.25，3年期基准，其余有上浮，但未浮到顶。
交通银行：5年期整存4.25，3年期基准，其余有上浮，但未浮到顶。
光大银行：5年期整存4.5，3年期基准，其他有上浮，但均未浮到顶。
招商银行：5年期整存4.25，3年期基准，其他有上浮，但未浮到顶。
邮储银行：5年期整存4，3年期基准，其他有上浮，但未浮到顶。
兴业银行：5年期整存4，两三年期基准，其他有上浮，但未浮到顶。
浦发银行：5年期整存4，两三年期基准，其他有上浮，但未浮到顶。
华夏银行：5年期整存4.75，两三年期有上浮，其余上浮1.2倍。
中信银行：5年期整存无，一年（含）以下整存上浮到顶，其余有上浮。
民生银行：5年期整存无，其余有上浮，但均未浮到顶。
（具体利率信息以银行官网为准）
唐志强、廖敏搜集整理（来源：广西新闻网-南国早报）
《存款搬家找利息高的银行理财买期限长的》相关参考资料:
银行定期存款利息、银行活期存款利息、定期存款利息、活期存款利息、建设银行存款利息表、一年定期存款利息、银行存款利息、存款利息、存款利息表
